چرا ریسک سرمایه گذاری اهمیت دارد

همه ما عبارت "بدون خطر ، بدون پاداش" را شنیده ایم. با سرمایه گذاری فرقی نمی کند. تمام سرمایه گذاری ها برای دیدن سود - برخی از ریسک ها را شامل می شود - اما چقدر ریسک مایل به مصرف آن هستید به عوامل مختلفی بستگی دارد.

چقدر خطر می توانید تحمل کنید؟

برای تعیین میزان ریسک پذیری که می توانید به آن بپردازید ، در مورد توانایی خود در تحمل نوسانات قیمت در برابر تمایل خود برای کسب نرخ معینی بازده فکر کنید. سبک زندگی فعلی شما نقش بزرگی در این تصمیم دارد. به عنوان مثال ، هنگامی که جوان هستید و برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کنید ، احتمالاً می توانید خطر بیشتری را تحمل کنید زیرا زمان بیشتری برای ایجاد ضررهای اولیه دارید. برای یک سرمایه گذاری کوتاه مدت ، مانند پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه ، احتمالاً می خواهید خطر کمتری داشته باشید و در سرمایه گذاری های خود نقدینگی بیشتری داشته باشید. و هرچه به بازنشستگی نزدیکتر می شوید ، به طور کلی به دنبال این هستید که پول خود را به سرمایه گذاری های کم خطر و کمتری منتقل کنید.

رابطه ریسک-پاداش

برخی از سرمایه گذاری ها نسبت به سایرین ریسک پذیر هستند ، اما این خطر بالاتر اغلب با احتمال بازپرداخت بالاتر از آنچه می توانید از سرمایه گذاری های کم خطر دریافت کنید ، متعادل می شود. به عنوان مثال ، سهام از نظر تاریخی بالاترین بازده بلند مدت را در ازای ریسک بالاتر ارائه داده است ، در حالی که اوراق بهادار به طور معمول بازده متوسط و ریسک را در مقایسه با سهام ارائه می دهند. پول نقد و معادل ها در ازای بازده پایین کمترین میزان ریسک را ارائه می دهند. متنوع سازی نمونه کارها یا گسترش دارایی های خود در بین انواع سرمایه گذاری ها ، می تواند به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض ریسک در هر یک از صنعت یا کلاس دارایی کمک کند.

بیایید نگاهی به برخی از خطرات شما به عنوان یک سرمایه گذار بیندازیم

1. ریسک بازار

ریسک بازار این احتمال است که سرمایه گذاری های شما به دلیل تحولات اقتصادی یا سایر رویدادهایی که بر کل بازار تأثیر می گذارد ممکن است ارزش خود را کاهش دهد. این عوامل می تواند شامل رکود یا افسردگی ، تغییراتی بر نرخ بهره و حرکات کلیدی در نرخ ارز باشد.

2. خطر نقدینگی

در اصل ، ریسک نقدینگی این خطر است که یک سرمایه گذاری ممکن است یک خریدار یا فروشنده فعال نداشته باشد یا تا زمان بلوغ در هنگام آماده شدن برای فروش یا بازخرید آن ، قابل بازپرداخت باشد. این امر وقتی به دنبال معامله در سهام کم حجم یا اوراق بهادار است که به طور نامنظم در بازار تجارت می کنند ، بسیار مهم است. برای فروش ، ممکن است لازم باشد قیمت پایین تری را بپذیرید. در بعضی موارد ، سفارش شما ممکن است به هیچ وجه پر نشود.

3. خطر غلظت

در حالی که یک نمونه کارها متمرکز می تواند فرصتی را برای دستاوردهای قابل توجهی فراهم کند ، اگر نمونه کارها شما بیش از حد به یک بخش خاص ، منطقه جغرافیایی یا نوع امنیت متمرکز شده باشد ، ممکن است در صورت ضرر قابل توجهی در معرض خطر باشید.

4. ریسک اعتباری

هنگامی که اوراق قرضه خریداری می کنید ، در اصل پول خود را به یک دولت یا یک شرکت برای مدت زمان مشخص وام می دهید. همیشه این ریسک وجود دارد که یک صادرکننده اوراق بهادار با کیفیت پایین تر نتواند نتواند پرداخت بهره را انجام دهد یا مدیر اصلی را برای سررسید به سرمایه گذاران بازپرداخت کند.

5. خطر سرمایه گذاری مجدد

ریسک سرمایه گذاری مجدد فرصتی است که شما قادر به سرمایه گذاری مجدد جریان های نقدی مانند پرداخت کوپن یا بازگشت مدیر با نرخ برابر با نرخ فعلی آنها نخواهید بود. به عنوان مثال ، اگر اوراق بهادار بالغ دارید که 5 ٪ بهره را پرداخت می کنید وقتی نرخ فعلی 4 ٪ باشد ، در صورت خرید وثیقه جدید ، باید برای بازده پایین تر تسویه کنید.

6. خطر تورم

تورم افزایش قیمت کلی کالاها و خدمات است. با افزایش تورم ، این خطر وجود دارد که ممکن است پول نقد حاصل از سرمایه گذاری شما در آینده ارزش آن را نداشته باشد. اوراق قرضه به ویژه آسیب پذیر هستند زیرا پرداخت آنها براساس نرخ بهره ثابت است - تورم بالاتر به معنای قدرت خرید کمتر است.

7. خطر افق

افق سرمایه گذاری شما دوره زمانی است که انتظار دارید سرمایه گذاری های خود را تا زمانی که به وجوه نیاز داشته باشید ، نگه دارید. این توسط تعدادی از عوامل تعیین می شود - شرایط ، اهداف و اغلب سن شما. به طور کلی ، هرچه افق شما طولانی تر باشد ، خطر بیشتری برای تحمل سبد خود دارید زیرا زمان بیشتری برای بهبودی از ضرر خواهید داشت. با این حال ، اگر افق شما به طور غیر منتظره ای کوتاه می شود ، به عنوان مثال ، به دلیل مشکلات بهداشتی یا مجبور به بازنشستگی زودرس شوید ، ممکن است لازم باشد برخی از اوراق بهادار خود را با قیمت نامطلوب بازار بفروشید و ضرر را بپذیرید.

8. خطر ماندگاری

مردم در سراسر جهان طولانی تر زندگی می کنند و خطر فراتر از سبد خرید شما واقعی است.

9. ریسک سرمایه گذاری خارجی

سرمایه گذاری های خارجی می تواند فرصتی برای رشد در نمونه کارها شما فراهم کند ، اما سرمایه گذاری در بازارهای بین المللی ، به ویژه در بازارهای نوظهور همچنین می تواند به معنای آسیب پذیری شما در برابر خطرات نرخ بهره ، خطرات سیاسی یا سایر خطرات باشد که ممکن است در کانادا وجود نداشته باشد. ریسک ارز یا ریسک نرخ ارز نیز می تواند به عدم اطمینان سرمایه گذاری کمک کند.

تعادل مناسب را پیدا کنید

همه سرمایه گذاری ها شامل تجارت بین ریسک و پاداش است. درک سطح راحتی خود با نوسانات به شما کمک می کند تا نمونه کارها و اهداف سرمایه گذاری خود را در مسیر نگه دارید.