فرمول نرخ بهره واقعی

اصطلاح نرخ بهره واقعی به نرخ بهره ای اطلاق می شود که با حذف اثر تورم از نرخ بهره اسمی تعدیل شده است. به عبارت دیگر، عملاً هزینه واقعی بدهی برای وام گیرنده یا بازده واقعی برای وام دهنده است. فرمول نرخ بهره واقعی را می توان با تقسیم یک به اضافه نرخ بهره اسمی بر یک به اضافه نرخ تورم در طول دوره بدست آورد. از نظر ریاضی به صورت زیر نمایش داده می شود

دانلود ارزیابی شرکت، بانکداری سرمایه گذاری، حسابداری، ماشین حساب CFA و غیره

نرخ بهره واقعی = [(1 + نرخ بهره اسمی) / (1 + نرخ تورم)] - 1

از سوی دیگر، فرمول نرخ بهره واقعی را می توان بر اساس معادله فیشر تقریب زد و به صورت تفاوت بین نرخ بهره اسمی و نرخ تورم در طول دوره بیان کرد. از نظر ریاضی به صورت زیر نمایش داده می شود

نرخ بهره واقعی = نرخ بهره اسمی نرخ تورم

نمونه هایی از فرمول نرخ بهره واقعی (با قالب اکسل)

بیایید برای درک بهتر محاسبه نرخ بهره واقعی مثالی بزنیم.

شما می توانید این قالب اکسل فرمول نرخ بهره واقعی را از اینجا دانلود کنید قالب اکسل فرمول نرخ بهره واقعی

فرمول نرخ بهره واقعی مثال شماره 1

اجازه دهید دیوید را مثال بزنیم که اخیراً مبلغ 20000 دلار در یک صندوق سپرده بلند مدت سرمایه گذاری کرده است. مدت تصدی صندوق 10 سال و نرخ سود اسمی سالانه پیشنهادی 4 درصد است. اگر انتظار می رود نرخ تورم در طول دوره 2 درصد باشد، نرخ بهره واقعی را بر اساس فرمول کامل و فرمول تقریبی محاسبه کنید.

راه حل:

نرخ بهره واقعی با استفاده از فرمول کامل زیر محاسبه می شود

نرخ بهره واقعی = [(1 + نرخ بهره اسمی) / (1 + نرخ تورم)] - 1

• نرخ بهره واقعی = [(1 + 4٪ / (1 + 2٪)] - 1
• نرخ بهره واقعی = 1. 96٪

نرخ بهره واقعی با استفاده از فرمول تقریبی زیر محاسبه می شود

نرخ بهره واقعی = نرخ بهره اسمی نرخ تورم

• نرخ بهره واقعی = 4٪ - 2٪
• نرخ بهره واقعی = 2%

بنابراین انتظار می رود سود واقعی بر اساس فرمول کامل و تقریبی به ترتیب 1. 96% و 2% باشد.

فرمول نرخ بهره واقعی مثال شماره 2

اجازه دهید جان را مثال بزنیم که در حال تصمیم گیری برای سرمایه گذاری است. بانک به او سه طرح نرخ بهره پیشنهاد داده است.

• نرخ بهره سه ماهه 1%
• نرخ سود شش ماهه 2% و
• نرخ بهره سالانه 4 درصد

اکنون ، به جان کمک کنید تا تصمیم بگیرد که اگر نرخ تورم در طول دوره 2 ٪ باشد ، بهترین نرخ بهره واقعی را به او ارائه می دهد.

راه حل:

نرخ بهره اسمی به صورت محاسبه می شود

برای سه ماهه

• نرخ بهره اسمی = [(1 + 1 ٪) 4 - 1]
• نرخ بهره اسمی = 4. 06 ٪

برای نیم سال

• نرخ بهره اسمی = [(1 + 2 ٪) 2 - 1]
• نرخ بهره اسمی = 4. 04 ٪

سالانه

• نرخ بهره اسمی = [(1 + 4 ٪) 1 - 1]
• نرخ بهره اسمی = 4. 00 ٪

نرخ بهره واقعی با استفاده از فرمول کامل زیر محاسبه می شود

نرخ بهره واقعی = [(1 + نرخ بهره اسمی) / (1 + نرخ تورم)] - 1

برای سه ماهه

• نرخ بهره واقعی = [(1 + 4. 06 ٪) / (1 + 2 ٪)] - 1
• نرخ بهره واقعی = 2. 02 ٪

برای نیم سال

• نرخ بهره واقعی = [(1 + 4. 04 ٪) / (1 + 2 ٪)] - 1
• نرخ بهره واقعی = 2. 00 ٪

سالانه

• نرخ بهره واقعی = [(1 + 4. 00 ٪) / (1 + 2 ٪)] - 1
• نرخ بهره واقعی = 1. 96٪

از نتایج فوق به وضوح می توان دریافت که گزینه 1 ST با بازده سه ماهه 1 ٪ بهترین نرخ سود واقعی بازده را ارائه می دهد.

توضیح

فرمول نرخ بهره واقعی را می توان با استفاده از مراحل زیر بدست آورد:

مرحله 1: اولا ، نرخ بهره اسمی را تعیین کنید که معمولاً نرخ سود سالانه است که برای هر سرمایه گذاری داده شده مستند است.

مرحله 2: بعد ، میزان تورم را در طول دوره تعیین کنید. معمولاً نرخ تورم سالانه است و می تواند به راحتی از پایگاه داده های مختلف دولتی ، مانند دفتر آمار کار آمریكا در دسترس باشد. در حقیقت ، اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (نکات) می تواند شاخص خوبی از نرخ تورم در ایالات متحده باشد.

مرحله 3: سرانجام ، فرمول نرخ بهره واقعی را می توان با تقسیم یک به علاوه نرخ بهره اسمی (مرحله 1) با یک به علاوه نرخ تورم (مرحله 2) در دوره مطابق شکل زیر بدست آورد.

نرخ بهره واقعی = [(1 + نرخ بهره اسمی) / (1 + نرخ تورم)] - 1

از طرف دیگر ، طبق معادله فیشر ، فرمول نرخ بهره واقعی را می توان با کسر نرخ تورم در دوره از نرخ بهره اسمی همانطور که در زیر آمده است ، بدست آورد.

نرخ بهره واقعی = نرخ بهره اسمی نرخ تورم

ارتباط و استفاده از فرمول نرخ بهره واقعی

از دیدگاه یک سرمایه گذار ، درک مفهوم نرخ بهره واقعی مهم است زیرا رشد واقعی ثروت را پس از تنظیم نرخ تورم ضبط می کند. فرد باید از این واقعیت آگاهی داشته باشد که تورم ارزش هر جریان از جریان نقدی را از بین می برد ، یا مانند حقوق و دستمزد مانند حقوق و یا منفعل مانند بازده سرمایه گذاری. به همین ترتیب ، ضروری است که ما هنگام تصمیم گیری در مورد هر سرمایه گذاری که انتظار داریم جریان جریان نقدی در آینده داشته باشیم ، تأثیر تورم را در نظر بگیریم.

ماشین حساب فرمول نرخ بهره واقعی

می توانید از ماشین حساب نرخ بهره واقعی زیر استفاده کنید

مقالات توصیه شده

این یک راهنمای فرمول نرخ بهره واقعی است. در اینجا ما در مورد چگونگی محاسبه نرخ بهره واقعی به همراه مثالهای عملی بحث می کنیم. ما همچنین یک ماشین حساب نرخ بهره واقعی را با الگوی Excel قابل بارگیری ارائه می دهیم. همچنین ممکن است برای کسب اطلاعات بیشتر به مقاله های زیر نگاه کنید -

1. چگونه می توان تولید ناخالص داخلی اسمی را با استفاده از فرمول محاسبه کرد؟
2. فرمول وام |تعریف |مثال ها
3. فرمول بهره جمع شده چیست؟
4. بازده کل فرمول دارایی |محاسبه |مثال ها
5. علاقه در مقابل سود سهام |8 تفاوت کلیدی برتر که باید بدانید

دوره محبوب در این گروه

برنامه آموزش کارشناسی ارشد تحلیلگر مالی 250+ دوره های آنلاین |1000+ ساعت |گواهینامه های قابل تأیید |دسترسی به طول عمر 4. 9