سرمایه گذاری منظم در مقابل توده: کدام استراتژی برای شما مناسب است؟

چگونه یک رویکرد آهسته و پایدار برای سرمایه گذاری با قرار دادن بیشتر پول شما در حال حاضر به بازار مقایسه می شود.

11 ژانویه ، 2023 4 دقیقه ای را بخوانید اشتراک گذاری

در مورد سرمایه گذاری چیزهای زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید ، اما شاید یکی از اولین مواردی که باید در مورد آن فکر کنید این است که چه مقدار از پس انداز شما برای سرمایه گذاری در یک زمان معین است.

آیا باید با هدف سرمایه گذاری یک مبلغ ، پول نقد را پس انداز کنید ، یا بهتر است هر ماه به طور مرتب سرمایه گذاری های کوچکتر انجام دهید؟

پرونده برای سرمایه گذاری منظم

در یک برنامه سرمایه گذاری منظم ، شما صرف نظر از اینکه شرایط بازار خوب ، بد یا زشت باشد ، به تدریج و مداوم در طی یک دوره زمانی مشارکت می کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است در روز اول هر ماه 100 دلار کمک کنید.

سرمایه گذاری منظم می تواند به کاهش تأثیر نوسانات کمک کند ، که می تواند با تغییر شرایط بازار ، شما را از احساساتی بیش از حد جلوگیری کند. این را تصور کنید: یک سرمایه گذار 12000 دلار دارد و در حال بررسی سرمایه گذاری در سهام است. آنها به جای سرمایه گذاری کامل بلافاصله ، آنها می توانند به طور مرتب 1000 دلار در ماه برای سال تقویم سرمایه گذاری کنند. میانگین سهم آنها برای سال ، که در پایان ماه ژوئن به دست آمده ، 6000 دلار در سهام و 6000 دلار پول نقد است.

برای برخی ، این استراتژی را می توان "ایمن تر" از سرمایه گذاری کامل 12،000 دلار سهام در ابتدای ژانویه ، در معرض فراز و نشیب های بازارهای سهام برای سال کامل در نظر گرفت. این رویکرد می تواند برای سرمایه گذاران که نمی خواهند خطر و استرس زیادی را متحمل شوند ، احساس راحتی بیشتری کند.

پرونده برای سرمایه گذاری جمع

سرمایه گذاری جمع به این معنی است که شما همه یا بخش بزرگی از پول نقد قابل سرمایه گذاری خود را می گیرید و همه را یکباره سرمایه گذاری می کنید. مبلغ یک مبلغ می تواند مبلغ "زیادی" باشد که شما مایل به سرمایه گذاری هستید ، از میراث تا یک جایزه پایان سال.

برخی از سرمایه گذاران سرمایه گذاری فراز و نشیب را ترجیح می دهند زیرا دوست دارند در اسرع وقت پول برای کار خود قرار دهند. از آنجا که بازار سهام در کشورهایی مانند کانادا به طور معمول روند صعودی طولانی مدت دارند ، به طور کلی می توانید انتظار داشته باشید که طی 10 تا 30 سال یا بیشتر از هرگونه برآمدگی در طول مسیر عبور کنید.

بعلاوه ، سرمایه گذاری فراز و نشیب استرس را از تلاش برای تشخیص زمان سرمایه گذاری های شما دور می کند. با سرمایه گذاری مقدار زیادی به یکباره ، می توانید بنشینید و رشد بالقوه پرتفوی خود را تماشا کنید.

آیا هنوز مطمئن نیستید که با کدام استراتژی پیش بروید؟بیایید به سه ملاحظات نگاه کنیم که به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که آیا سرمایه گذاری جمع یا منظم برای شما معنی دارد.

ریسک پذیری

هیچ کس نمی تواند عملکرد بازار سهام را پیش بینی کند، بنابراین مهم است که در مورد میزان ریسکی که می توانید مدیریت کنید صادق باشید. اگر ریسک زیادی را تحمل نمی کنید، ممکن است ترجیح دهید مقادیر کمتری را به طور منظم سرمایه گذاری کنید، که می تواند به شما کمک کند از احتمال سرمایه گذاری مقدار زیادی در زمان بد جلوگیری کنید. اگر در سرمایه گذاری تازه کار هستید، شروع ریسک گریزتر می تواند به شما کمک کند اعتماد به نفس سرمایه گذاری در بلندمدت را به دست آورید و حفظ کنید.

یک عامل کلیدی که بر تحمل ریسک شما تأثیر می گذارد، ثروت کلی شما است. به عنوان مثال، سرمایه گذار با طرح بازنشستگی پرتفوی، خانه و شرکت با درآمد ممکن است نسبت به ریسک و پاداش بالقوه بالاتر سرمایه گذاری یکجا بازتر باشد.

اندازه سرمایه گذاری

اندازه سرمایه گذاری خود را در مقایسه با بقیه سبد خود در نظر بگیرید. به عنوان مثال، اگر یک سرمایه گذار دارای یک سبد 100, 000 دلاری باشد و بخواهد 10, 000 دلار اضافی سرمایه گذاری کند، تصمیم یکجا به طور بالقوه زندگی را تغییر نمی دهد، زیرا نشان دهنده بخش کوچکی از پرتفوی است. از طرف دیگر، اگر سرمایه گذار 10000 دلار در پرتفوی خود داشته باشد و بخواهد 100000 دلار اضافی سرمایه گذاری کند، این تصمیم وزن بسیار بیشتری دارد.

فرکانس سرمایه گذاری

فرکانس سرمایه گذاری شما به سادگی تعداد دفعاتی است که پول خود را سرمایه گذاری می کنید - که ما را به دو استراتژی خود باز می گرداند: سرمایه گذاری یکجا و سرمایه گذاری منظم. اگر مبلغی که قصد سرمایه گذاری دارید یک بار است - مانند ارث - پس سرمایه گذاری تدریجی می تواند گزینه خوبی باشد، به خصوص اگر مبلغ زیادی باشد. اگر مبلغ تکراری باشد - مانند پاداش سالانه - ممکن است ریسک سرمایه گذاری یکجا راحت تر باشد، زیرا بدانید که در آینده دوباره سرمایه گذاری خواهید کرد.

سخنی به خردمندان

هیچ پاسخ درست یا غلطی در مورد سرمایه گذاری وجود ندارد. بهترین کاری که می توانید انجام دهید این است که با در نظر گرفتن میزان تحمل ریسک و اندازه و فراوانی سرمایه گذاری، تصمیمی بگیرید که برای موقعیت خاص شما بهترین کار را داشته باشد. وضعیت خود را با مشاور خود در میان بگذارید تا ببینید آیا سرمایه گذاری یکجا یا منظم برای شما منطقی تر است.