برداشت مالیات پس از رکود در بورس سهام

برداشت محصول از دست دادن مالیاتی روند فروش سرمایه گذاری با ضرر برای جبران سایر سودها یا ضرر و زیان به سالهای آینده است. این پوشش نهایی نقره است: استفاده از ضررهای اخیر در حساب سرمایه گذاری خود به نفع شما. در طول فروش گسترده ، بیشتر موقعیت های سهام عدالت نسبت به ارزش آنها در اول ژانویه ارزش خود را از دست داده اند. در حالی که هرگز برای از دست دادن ارزش حساب شما خوب نیست ، رکود موجود در بورس ممکن است یک فرصت برداشت از دست دادن مالیاتی باشد. سرمایه گذاران باید جوانب مثبت و منفی حساب های جابجایی را وزن کنند تا با برداشت ضرر ، دستاوردهای مشمول مالیات را کاهش دهند.

برداشت از دست دادن مالیاتی برای کاهش سودهای مشمول مالیات

برداشت از دست دادن مالیاتی به معنای فروش سرمایه گذاری است که ارزش خود را در سبد سهام شما برای "تحقق" ضرر برای اهداف مالیاتی از دست داده است. این ضرر را می توان برای جبران سود سرمایه مشمول مالیات و احتمالاً کاهش درآمد عادی تا 3000 دلار در سال جاری استفاده کرد. باقیمانده (در صورت وجود) می تواند به عنوان کسر مالیات در سالهای آینده منتقل شود.

شما از برداشت از دست دادن مالیات در حساب بازنشستگی استفاده نمی کنید ، زیرا وجوه یا بدون پرداخت مالیات (در صورت حساب ROTH) پس گرفته می شوند یا درآمد عادی را برای حساب های معوق مالیاتی در نظر می گیرند. اما برای افرادی که از یک حساب کارگزاری استفاده می کنند ، برداشت مالیات از دست دادن می تواند یک فرصت برنامه ریزی مالیاتی قابل توجهی ارائه دهد.

برداشت مالیات پس از خسارات بزرگ در بازار سهام

افرادی که سالهاست سرمایه گذاری می کنند ممکن است علی رغم رکود اخیر ، موقعیت هایی با سود مشمول مالیات داشته باشند. چه دستاورد و ضرر داشته باشید ، یا فقط ضرر ، برداشت مالیات از دست دادن مالیات می تواند راهی برای کارآیی مالیاتی برای تغییر مجدد نمونه کارها باشد یا به عنوان بخشی از بازآفرینی دوره ای حساب شما.

از آنجا که فروش موقعیت ها در یک حساب کارگزاری یک رویداد مشمول مالیات است ، گاهی اوقات سرمایه گذاران روی سهام ، ETF یا صندوق متقابل طولانی تر از آنچه در صورتی که به معنای پرداخت مالیات نیست ، آویزان می شوند. با برداشت از دست دادن مالیاتی ، موقعیت های ناخواسته می توانند با استفاده از کار برای مطابقت با ضررها با سود ، تأثیر مالیات را به حداقل برسانند.

در سطح بالایی ، در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است:

سود یا ضرر سرمایه مشمول مالیات شما در نهایت به چگونگی سود و زیان شما در پایان سال بستگی دارد. فرایند سودآوری سرمایه ابتدا در مورد سود و زیان همان دوره برگزاری اعمال می شود: سود و زیان بلند مدت در برابر یکدیگر خالص می شود و به طور جداگانه از سودهای کوتاه مدت برای جبران خسارات کوتاه مدت استفاده می شود. اگر ارقام کوتاه مدت و بلند مدت حاصل شامل افزایش و ضرر شود ، آنها یک بار دیگر به دست می آیند.

چه موقع باید ضررهای برداشت را در نظر بگیرید

مهم است که اجازه ندهید که دم مالیات سگ را واژگون کند. اگر فقط به دلایل مالیاتی این کار را انجام دهید ، برداشت از دست دادن مالیاتی لزوما بهترین برنامه نیست. اما اگر تغییرات دیگری دارید که می خواهید برای سرمایه گذاری های خود انجام دهید ، می تواند یک استراتژی عالی باشد.

برداشت از دست دادن مالیاتی می تواند راهی خوب برای:

• موقعیت سهام متمرکز را متنوع کنید
• یک سرمایه گذاری را بفروشید که دیگر با اهداف یا استراتژی خود مطابقت ندارد
• مجدداً نمونه کارها خود را با تأثیر مالیاتی خنثی دوباره تنظیم کنید
• به عنوان بخشی از تعادل دوره ای

در اینجا یک مثال آورده شده است:

فرض کنید Devon سود و زیان طولانی مدت زیر را دارد. Devon دارای موقعیت متمرکز در سهام A است که گزینه های سهام او به دنبال تنوع است. او همچنین می خواهد صندوق B و سرمایه گذاری مجدد را در صندوق متقابل دیگر با هزینه کمتری و تنوع بهتر بفروشد.

اگر Devon هر دو موقعیت را فروخته باشد ، 15000 دلار سود سرمایه بلند مدت داشته باشد. در سال 2022 ، نرخ سود سرمایه بلند مدت 0 ٪ ، 15 ٪ و 20 ٪ است.

*از مبنای هزینه برای گزارش مالیاتی سود یا ضرر کنید

اگر Devon این مواضع را در اول ژانویه به فروش می رساند ، او می توانست 102،000 دلار سرمایه بلند مدت داشته باشد!

یک کلمه احتیاط: اجتناب از مالیات یک استراتژی سرمایه گذاری نیست. اگر دستاوردهای قابل توجهی دارید و می خواهید در تخصیص خود تغییراتی ایجاد کنید ، بلافاصله یا بیش از دو یا چند سال مالیاتی این کار را انجام دهید. همه ما می خواهیم مالیات سرمایه گذاری های خود را کاهش دهیم ، اما این امر باید با این احتمال که سودهای کاغذ به طور کامل تبخیر شود ، متعادل شود.

آنچه شما باید قبل از برداشت زیان بدانید

قوانین فروش شستشو

قوانین فروش شستشو یکی از مهمترین بخش های برداشت مالیات از دست دادن مالیات برای آگاهی از آن است. طبق قانون فروش شستشو ، اگر یک دارایی یکسان یا قابل ملاحظه یکسان در طی یک دوره 30 روزه (قبل یا بعد از آن) خریداری شود که یک دارایی برای ضرر فروخته شد ، ضرر مجاز نیست. قوانین فروش شستشو برای جلوگیری از فروش مالیات دهندگان فقط برای مزایای مالیاتی وجود دارد.

به عنوان بخشی از تعادل

همچنین می توانید برداشت محصول از دست دادن مالیات را در استراتژی تعادل خود قرار دهید. در طی رکودهای شدید یا دوره های رشد شدید ، نمونه کارها شما می توانند خیلی سریع از هدف منحرف شوند. Rebalancing روند ارزیابی مجدد نمونه کارها به اهداف اصلی شماست. اگر در حال حاضر بخشی از نمونه کارها خود را برای تنظیم مجدد مانده های خود می فروشید ، ممکن است بخواهید برداشت از دست دادن مالیات را به عنوان بخشی از این فرآیند در نظر بگیرید.

همچنین استراتژی ها و ملاحظات دیگری نیز وجود دارد که باید از آن آگاه باشید. در مورد برداشت از دست دادن مالیات و اینکه آیا این یک ایده خوب است ، بیشتر بدانید.