خطر در سرمایه گذاری چیست؟

بر خلاف حساب های پس انداز بانکی ، خطرات مرتبط با بیشتر سرمایه گذاری ها وجود دارد. خطرات یک گام ضروری برای هدف قرار دادن بازده بالاتر از آنچه که با حساب پس انداز بانکی کسب می کنید - است. این بدان معنی است که سرمایه گذاری شما ممکن است به بازده زیر هدف برسد یا حتی منجر به ضرر شود. برعکس نیز درست است- هنگام ریسک پذیری ، این احتمال وجود دارد که بازده سرمایه گذاری شما از هدف فراتر رود.

آیا برای شما پیش آمده است که ما در زندگی روزمره خود خطرات می کنیم؟ما به امید اینکه باران نمی بارد (پیش بینی آب و هوا فقط می تواند این کار را انجام دهد) سفر به ساحل را برنامه ریزی می کنیم ، با فرض اینکه خراب نمی شود ، قطار را بگیرید و عطر و طعم جدید را در فروشگاه چای حباب متقاعد کنید که آن را متقاعد کردطعم خوبی خواهد داشتوقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، ما به تجربه و درک مباحث سرمایه گذاری نگاه می کنیم تا به ما کمک کند تا خطرات موجود در سرمایه گذاری را وزن کنیم. ما همچنین ممکن است به داده های گذشته بپردازیم و به گوروس های مالی گوش دهیم تا احتمال انجام سرمایه گذاری های ما به خوبی انجام شود ، یا اینکه آیا بازده کمتر از آن چیزی است که ما امیدوار بودیم. در حالی که ما در جعبه بالا تعریف داریم ، در واقعیت ، همه خطر را متفاوت می فهمند و ارزیابی می کنند. هدف نهایی دستیابی به بازده مطابق با هدف مالی شخص است و در عین حال ضررهای احتمالی ناشی از نوسانات بازار را به حداقل می رساند.

مشخصات ریسک چیست؟

هر فرد دارای اشتهای ریسک منحصر به فرد است که با یک شخص به شخص دیگر متفاوت است. سپس مشخصات ریسک شما سنجشی از چگونگی باز بودن ریسک های مالی است. این به شخصیت شما (اشتها ریسک) ، هدف از سرمایه گذاری ، وضعیت مالی ، سبک زندگی و سن بستگی دارد (که بر میزان زمان شما برای جبران خسارت تأثیر می گذارد).

خطرات چگونه اندازه گیری می شود؟

در حالی که کارشناسان مالی برای تعریف خطرات سرمایه گذاری از انواع زیادی از شاخص ها و تجزیه و تحلیل ها استفاده می کنند ، سرمایه گذاران غیر حرفه ای به طور معمول بر ضررهای احتمالی و احتمال وقوع چنین ضررهایی متمرکز می شوند. به عنوان مثال ، هنگام سرمایه گذاری در سهام جهانی ، 13 ٪ احتمال وجود دارد که سرمایه گذاران بیش از 10 ٪ نسبت به سال تقویم کامل از دست بدهند و 60 ٪ احتمال سود سالانه بالاتر از 10 ٪ وجود دارد. چنین استراتژی سرمایه گذاری از نظر تاریخی بازده قابل توجهی طولانی مدت ، حدود 9 ٪ p. a. این احتمال 13 ٪ از دست دادن بیش از 10 ٪ در یک سال تقویم ، این ریسکی است که سرمایه گذاران سهام عدالت باید بپذیرند تا از بازده های بالایی که توسط این کلاس دارایی در دراز مدت ارائه می شود ، بهره مند شوند.

آنچه شما باید در مورد مدیریت ریسک بدانید:

1. سطح خطر و بازده معمولاً مطابقت دارد

بر اساس منطق تجارت بازده ریسک ، سرمایه گذاری در معرض خطر بالاتر معمولاً با بازده مورد انتظار جذاب تر جبران می شود. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های کم خطر تمایل به به دست آوردن سود متوسط تر دارند. با این حال ، یک طرف تلنگر نیز وجود دارد. سرمایه گذاری های کم خطر ، به یک معنا ، ایمن تر است-احتمال کمتری برای ضرر و زیان ایجاد می کند ، در حالی که سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر می توانند در معرض ضررهای بالقوه بیشتری باشند. این برای شما این است که در نظر بگیرید که آیا می توانید قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری ، ضررهای کوتاه مدت را تحمل کنید. برای دانستن ریسک خود ، جایگاه مالی فعلی خود را در نظر بگیرید ، اهداف مالی شما برای آینده و اشتهای ریسک خود را در نظر بگیرید. برخی ممکن است خوشحال باشند که خطرات بیشتری را به همراه دارند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است بخواهند خطر را به حداقل برسانند.

2. ریسک به چه مدت سرمایه گذاری می کنید

معمولاً کسانی که برای مدت زمان طولانی تری سرمایه گذاری می کنند ، می توانند خطرات بیشتری را بر عهده بگیرند. این امر به این دلیل است که آنها وقت دارند که از بین بروند ، فراز و نشیب های کوتاه مدت ، فراز و نشیب های موجود در بازار و بازده بالقوه منفی برای ماه ها (یا حتی سالها ، در مورد سرمایه گذاری های خطرناک) قبل از شروع بازپرداخت. این را تصور کنید. برای یک سرمایه گذاری 25 ساله برای راه اندازی صندوق بازنشستگی 60 ، وی 35 سال برای انجام این کار دارد. برای یک 45 ساله در همان شرایط ، او فقط 15 سال دارد. این 25 ساله می تواند در رشد ثروت خود خطرات بیشتری را به همراه داشته باشد زیرا او یک جدول زمانی طولانی تر دارد. اگر او می خواست ضرر کند ، به عنوان مثال در 5 سال اول ، او هنوز 30 سال دیگر برای بازیابی این ضرر خواهد داشت. از طرف دیگر ، این سرمایه گذار 45 ساله به همان اندازه در ریسک کردن خطی ندارد. این امر به این دلیل است که 15 سال برای رشد ثروت خود به همان اندازه زمان برای جبران خسارات احتمالی از سرمایه گذاری های وی فراهم نمی کند.

3. هیچ سرمایه گذاری 100 ٪ عاری از خطرات نیست

ریسک کم به معنای خطر نیست! وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، حتی پایدارترین گزینه ها ریسک کمی در آن وجود دارد. ریسک های متنوعی وجود دارد: ریسک بازار (در نتیجه تغییر شرایط اقتصادی و بازار) ، ریسک نقدینگی (در نتیجه عدم وجود معاملات بازار) ، ریسک اعتباری (خطر ورشکستگی برای شرکت ها و کشورها) ، ریسک ژئوپلیتیکی، خطر نظارتی ، خطر عملیاتی و موارد دیگر. اوراق بهادار با درآمد ثابت (یعنی اوراق بهادار و اوراق بهادار بازار پول) ، در حالی که به طور کلی پایدارترین کلاس دارایی محسوب می شود ، اما ممکن است در نتیجه تغییر در نرخ بهره ، تغییر احساسات بازار به سمت ریسک اعتباری یا تغییر قیمت ، نوسانات قیمت داشته باشد. نوسان ارز. اگرچه خطرات در سرمایه گذاری اجتناب ناپذیر است ، اما ما کاملاً می فهمیم که می تواند ناراحت کننده باشد. به همین دلیل ما یک نمونه کارها را ساخته ایم که نسبت به شوک های بازار حساسیت کمتری دارد. به عنوان مثال ، هنگامی که شما برای Ea+ثبت نام می کنید ، پول شما را در وجوه با دقت انتخاب شده قرار می دهیم که فقط در ابزارهای بسیار خاص سرمایه گذاری می کنند: پول نقد ، بازار پول و اوراق درجه سرمایه گذاری کوتاه مدت (اوراق درجه سرمایه گذاری اوراق قرضه ای هستند که بسیار بیشتر هستندبا توجه به آژانس های رتبه بندی اعتباری ، و اعتقاد بر این است که شانس کمتری برای پیش فرض دارند). در حالی که Ea+ ممکن است به دنبال تنوع بین المللی باشد ، به دنبال ریسک ارزی نیست و نوسانات نرخ ارز تأثیر ناچیزی در بازده نمونه کارها دارد. در نهایت ، این خطر را کاهش می دهد که سرمایه گذاری های شما در حالی که به دنبال به حداکثر رساندن بازده های دریافتی هستید ، در معرض آن قرار می گیرد.

4- نمونه کارها خود را متنوع کنید!

آیا چنین چیزی به عنوان یک ناهار رایگان وجود دارد؟هری مارکوویتز ، برنده جایزه نوبل ، مشهور بود ، "تنوع تنها ناهار رایگان در امور مالی است". این بسیار صادق است زیرا نه تنها متنوع سازی نمونه کارها ارزان است (به عنوان مثال از طریق استفاده از وجوه متقابل) ، بلکه بهترین استراتژی برای کاهش خطرات است. متنوع سازی به نمونه کارها شما اجازه می دهد تا نسبت به شوکهای خاص شرکت یا بخش خاص حساسیت کمتری داشته باشد ، که باعث شگفتی هایی در کمک به شما در نوسانات در بازار می شود. تنوع لزوماً باعث افزایش بازده مورد انتظار در یک نمونه کارها سرمایه گذاری نمی شود ، اما معمولاً خطر ابتلا به کاهش شدید را کاهش می دهد.

خلاصه

تعریف همه از "خطر" متفاوت است. این بستگی به شخصیت شخص ، اشتها ریسک ، دلیل سرمایه گذاری و اینکه چقدر آنها مایل به قرار دادن خط هستند بستگی دارد. وقتی می گویند خرید یک دارایی خاص "ایمن" است ، فقط حرف کسی را برای آن نگیرید. یک تحقیق کوچک بسیار طولانی است. قبل از غواصی ، کمی کار پا را انجام دهید تا درک کنید که آیا خطر با اشتها شما مطابقت دارد. سرمایه گذاری مبارک!- آیا صرفه جویی بیشتر یکی از اهداف مالی شما است؟با Ea+با زحمت شروع به کار کنید. این به شما کمک می کند تا ضمن کسب 2 تا 2. 5 ٪ نرخ بهره P. A*یک عادت پس انداز کنید.*عملکرد و بازده پیش بینی شده تضمین یا محافظت نمی شود

¹ شرکت بیمه سپرده سنگاپور (SDIC) سپرده های بانکی حداکثر 75000 دلار برای هر سپرده گذار برای هر بانک عضو را بیمه می کند. با این وجود ، این بیمه قدرت خرید این سپرده های بانکی در برابر تورم را حفظ نمی کند. account حساب های پس انداز بانکی در حال حاضر حدود 0. 05 ٪ در سال درآمد دارند. study مطالعه تجربی مبتنی بر داده های فهرست جهانی MSCI از سال 1970. منبع: GrabInvest و Bloomberg.