عاقلانه: بهترین سهام انتقال پول

WISE PLC (OTCPK: WPLCF) یک شرکت پردازش پرداخت است که انتقال پول بین المللی را امکان پذیر می کند. این شرکت رشد متوسط 5 ساله در درآمد 56. 44 ٪ دارد. بنابراین ، ما عامل محرک رشد درآمد را بر اساس بخش های تجاری و شخصی مورد تجزیه و تحلیل قرار دادیم و سپس با بانکهای معمولی و همسالان آن مقایسه کردیم تا مزیت رقابتی آن را تعیین کنیم و اینکه آیا خردمند می تواند به رشد درآمد بالایی ادامه دهد.

بخش مشتریان شخصی رشد درآمد

عاقل

2019

2020

2021

مشتری شخصی ('MLN')

حجم شخصی برای هر مشتری ('VPC') ($)

کل حجم شخصی ($ mln) ('A')

مشتری تجاری ('MLN')

حجم تجارت برای هر مشتری ('VPC') ($)

حجم کل تجارت ($ mln)

حجم کل

55،087. 67

71،509. 46

99،721. 12

نرخ گرفتن شخصی ('B')

تجارت نرخ

درآمد شخصی ($ mln) ('C')

درآمد کسب و کار (MLN $)

درآمد کل ($ mln)

397. 77

553. 40

735. 99

برای بزرگنمایی کلیک کنید

** از GBP به نرخ ارز به دلار 1. 3145 تبدیل شده است

ما حسابهای شخصی و تجاری WISE را بر اساس چند معیار (تعداد مشتری ، حجم در هر مشتری و نرخ) مقایسه کردیم تا عامل اصلی رشد بالای درآمد آن را تعیین کنیم. براساس جدول فوق ، میانگین رشد 2 ساله مشتریان حساب کاربری شرکت نسبت به حساب های شخصی 24. 74 ٪ بالاتر (41. 67 ٪) بود. اگرچه در سال 2020 کاهش در VPC تجاری کاهش یافته است ، اما میانگین رشد 2 ساله 6. 34 ٪ هنوز بیشتر از VPC شخصی (4. 70 ٪) است.

ما سپس حجم سالانه را با ضرب VPC و تعداد مشتریان محاسبه کردیم. رشد در کل حجم کسب و کار بالاتر (میانگین 2 ساله 49. 65 ٪) در مقایسه با کل حجم شخصی (میانگین 2 ساله 30. 51 ٪) بود. علاوه بر این ، ما با تقسیم درآمد بر کل حجم برای هر بخش ، نرخ برداشت هر بخش را محاسبه کردیم. اگرچه بخش کسب و کار نسبت به بخش شخصی با 0. 76 ٪ در سال 2021 نرخ پایین تر از 0. 66 ٪ دارد ، اما با رشد متوسط 2 ساله 5. 69 ٪ رشد بالاتری داشته است در حالی که نرخ گرفتن شخصی در سال 2021 5. 45 ٪ کاهش یافته استمنجر به رشد متوسط 2 ساله کمتر از 0. 76 ٪.

به طور کلی ، ما معتقدیم که عاملی که بیشترین کمک را به رشد درآمد Wise داشته است ، رشد در درآمد بخش شخصی بود. اگرچه بخش شخصی این شرکت در مقایسه با بخش تجاری خود رشد درآمد کمتری داشته است ، اما درآمد بخش شخصی درصد بیشتری از کل درآمد Wise (77. 37 ٪) را نشان می دهد و تغییرات آن تأثیر بیشتری بر درآمد کل شرکت می کند. بعلاوه ، ما معتقدیم که رشد درآمد پایین تر شرکت در سال 2021 (99 /32 ٪) در مقایسه با سال 2020 (39. 13 ٪) به دلیل کاهش نرخ نرخ بخش شخصی بوده است. با این حال ، ما همچنین معتقدیم که بخش تجاری می تواند عامل اصلی رشد درآمد در آینده باشد زیرا در سال 2021 در همه جنبه ها رشد بالاتری داشته است (حجم ، نرخ ، درآمد ، VPC) نسبت به بخش شخصی.

از طریق نرخ ، سرعت و سهولت بیش از بانک ها

کاربران Wise عمدتاً برای انتقال پول بین المللی از WISE استفاده می کنند. با داشتن یک حساب شخصی ، کاربران می توانند درآمد و درآمد را به کشور خود منتقل کنند ، خانه پول را ارسال کنند ، از طریق فروشگاه های آنلاین خارج از کشور خرید کنند و املاک را در خارج از کشور خریداری و مدیریت کنند. در حالی که برای تجارت عاقلانه ، تفاوت این است که به مشاغل اجازه می دهد تا با نرم افزار حسابداری ارتباط برقرار کرده و هزینه ها و جریان نقدی را مدیریت کنند. از طریق عاقلانه ، مشاغل می توانند کارمندان خارج از کشور را بپردازند ، از مشتریان خارج از کشور پرداخت کنند ، موجودی را در خارج از کشور خریداری کنند و فاکتورهای فروشنده را بپردازند. ما عاقلانه را با بانکهای متعارف بر اساس عوامل کیفی مقایسه کردیم تا مشخص کنیم آیا WISE مزیت نسبت به بانک معمولی دارد یا خیر.

بر اساس کاربردهای WISE ، ما معتقدیم که عواملی که در افزایش تصویب تسهیل کننده های پرداخت آنلاین مانند WISE نقش دارند عبارتند از:

با توجه به استفاده گسترده از خردمندانه برای انتقال بین المللی ، ما معتقدیم داشتن هزینه کم و نرخ ارز یک عامل مهم است. Wise از جایی که هزینه کمتری دارد و نرخ ارز در میان بازار را در مقایسه با میانگین هزینه های بانکی که معمولاً نرخ ارز ضعیفی را با نشانه گذاری تا 5 ٪ و همچنین تا 25 دلار هزینه نقل و انتقالات ارائه می دهند ، پرداخت می کند. از این رو ، کاربرانی که از WISE استفاده می کنند با پرداخت کمتر برای انتقال همان مبلغ سود می برند.

کارگران خارجی همچنین از طریق انتقال بین المللی پول خود را به کشور خود بازگردانند ، به همین دلیل پوشش یک عامل مهم است زیرا در این صورت تعداد بیشتری از کارگران خارجی از کشورهای بیشتر قادر به انتقال بین المللی به خانه هستند. با عاقلانه ، کاربران می توانند به 80 کشور جهان پول ارسال کنند. با این حال ، بانک ها پوشش بین المللی بیشتری مانند JPMorgan (JPM) دارند که از انتقال ارز به بیش از 160 کشور پشتیبانی می کند. به طور کلی ، عاقلانه از نظر پوشش نسبت به بانکهای سنتی در معرض ضرر قرار دارد.

ما معتقدیم مشاغل انجام معاملات بین المللی سرعت انتقال سریعتر را برای حفظ جریان نقدی ترجیح می دهند. با این کار ، 50 ٪ از پرداخت های خردمند فوری است در حالی که 88 ٪ طی 24 ساعت می رسند. در مقابل ، انتقال سیم بانکی 2-5 روز کاری طول می کشد. ما معتقدیم که این امر به نفع کاربران ، به ویژه کسانی است که نیاز به معامله را فوراً انجام می دهند. همچنین انتقال بین المللی از Wise راحت تر است زیرا همه می توان از برنامه Wise یا بصورت آنلاین انجام داد. با این حال ، برخی از بانک ها به دلیل مستندات مورد نیاز ، نیاز به نقل و انتقالات بانکی بین المللی در شعب بانکی دارند.

علاوه بر این ، به گفته خردمندان ، دانشجویان خارجی که در خارج از کشور تحصیل می کنند نیز از نقل و انتقالات بین المللی برای دریافت کمک هزینه یا برای پرداخت هزینه های مدرسه استفاده می کنند. ما معتقدیم که عاقلانه برای دانشجویان خارج از کشور در دسترس تر است زیرا آنها فقط طبقه کارگر را هدف قرار نمی دهند. باز کردن یک حساب کاربری با خردمندانه آسانتر است زیرا فقط اثبات شناسه و جزئیات شخصی لازم است. در مقابل ، بانک ها به طور معمول به شناسه و اثبات درآمد نیاز دارند در حالی که دانشجویان نیاز به اثبات ثبت نام دارند.

همانطور که بحث شد ، ما معتقدیم که کاربران به دلیل مزایایی که از قبیل هزینه کم ، نرخ ارز و راحتی ارائه شده است ، از بانک های سنتی به ارائه دهندگان پردازش پرداخت آنلاین منتقل می شوند. ما معتقدیم که مزایای پردازنده های پرداخت آنلاین مانند WISE ارائه می دهند و افزایش نرخ نفوذ اینترنت دسترسی بیشتری به خدمات آنلاین می دهد از این رو افزایش فرصت های پذیرش برای خردمندانه.

به طور کلی در بین همسالان خود قرار دارد

ما با همسالان خود از نظر موقعیت یابی محصول ، معیارهای مالی و بررسی ها برای تعیین رقابت کلی عاقلانه مقایسه کردیم.

موقعیت یابی محصول:

مقایسه موقعیت یابی محصول

هزینه

قیمت ارز

پوشش

سرعت

روش پرداخت

میانگین

رتبه بندی