معامله ارزی چیست؟

محل ورود به سیستم بانکی آنلاین

امانت گرفتن

وام

کارت های اعتباری

وام های شخصی

وامهای خانگی

وام دانشجویی

حمایت از وام

وامهای انرژی

وام های خانگی تولید شده

صرفه جویی

حساب های Kasasa

بررسی حساب

حساب های پس انداز

اریس

حساب های جوانان

دسترسی

بانکداری آنلاین و تلفن همراه

شاخه ها و دستگاههای خودپرداز

مرکز خدمات عضو

پرداخت مستقیم

کارت

پرداخت های آنلاین

فرا گرفتن

منابع مالی بانزی

کارگاه ها و وبینارها

امنیت

ماشین حساب

The Nest (وبلاگ)

تعلق داشتن

عضو شدن

شرکای کارفرما

مزایا/تخفیف

جوایز عقاب

هشت سوال (و پاسخ) در مورد گزارش معاملات ارزی 2/8/2018

1. CTR چیست؟

CTR مخفف گزارش معاملات ارزی است. این گزارشی است که توسط موسسات مالی به شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) در مورد هرگونه برداشت ، سپرده ، پرداخت ، نقل و انتقالات یا صرافی ارز به ارزش 10،000 دلار یا بیشتر ارائه شده است. CTR در معاملات نقدی ، یادداشت های بانک خارجی ، یادداشت های فدرال رزرو و گواهینامه های نقره ایالات متحده اعمال می شود.

2. هدف CTR چیست؟

هدف CTR ثبت نام مؤسسات مالی در مبارزه با پولشویی و سایر جرایم مالی است. در حالی که معاملات 10،000 دلار یا بیشتر ذاتاً مشکوک نیستند ، نگه داشتن برگه ها در معاملات کاغذی بزرگ به دولت کمک می کند تا موارد بالقوه پولشویی و سایر فعالیت های جنایی را بررسی کند. در صورت وجود علائم دیگر مبنی بر اینکه معامله ممکن است با فعالیت های جنایی گره خورده باشد ، کارمندان موسسات مالی توانایی علامت گذاری CTR را با SAR (گزارش فعالیت مشکوک) دارند.

3. چه کسی باید CTR را ثبت کند؟

کلیه موسسات مالی موظفند CTR را تشکیل دهند. به طور گسترده ، این به معنای بانک ها و اتحادیه های اعتباری است. اما این مهم است که بدانیم وب سایت هایی مانند PayPal و Venmo نیز به مقررات مربوط به CTR و SARS نگاه می کنند.

4- Fincen چیست؟

شعار در شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) "پیروی از پول" است ، و این دقیقاً همان کاری است که این سازمان انجام می دهد. دفتر Fincen بخشی از وزارت خزانه داری ایالات متحده است. این مسئولیت جمع آوری داده ها در مورد معاملات مالی است و علاقه مند به پیگیری معاملات بزرگ یا در غیر این صورت مشکوک است زیرا ممکن است آنها به پولشویی ، کلاهبرداری ، تأمین مالی تروریستی و سایر جرایم متصل شوند.

5- آیا موسسات مالی برای معاملات متعدد با اضافه کردن 10،000 دلار یا بیشتر ، CTR را تشکیل می دهند؟در مورد معاملات 9،999 دلار چیست؟

نکته CTR اطلاع از معاملات مشکوک است. در حالی که 10،000 دلار مبلغ استاندارد است ، کارکنان موسسات مالی موظفند SAR را برای معاملات صادر کنند که به نظر می رسد عمداً CTR را گول می زنند. به عنوان مثال ، اگر یک فرد 5000 دلار واریز به حساب شخصی خود و همچنین سپرده 5000 دلاری به حساب برادرش داشته باشد ، این فعالیت CTR را ضمانت می کند.

به عبارت دیگر ، این وظیفه مؤسسه مالی است که به عنوان بخشی از یک تصویر بزرگتر به معاملات بپردازد و بر این اساس پرونده های کافی از CTR و SAR را تهیه کند.

"ساختار" به زمانی اشاره دارد که افراد به طور مرتب معاملات زیر 10،000 دلار را انجام می دهند تا از CTR جلوگیری شود. این تخلف است که هم شخصی که می تواند معامله و هم کارمند موسسه مالی را انجام دهد مجازات شود (اگر کارمند نتوانست SAR را تشکیل دهد).

6. آیا موسسات مالی باید در مورد CTR به مشتریان بگویند؟

نه. اگر یک عضو/مشتری بخواهد ، به آنها گفته می شود ، اما بانک ها نیازی به آینده در مورد این اطلاعات ندارند. همچنین ، اگر مشتری بخواهد معامله 10،000 دلار یا بیشتر انجام دهد و سپس در مورد CTR سؤال کند ، او نمی تواند مبلغ جلوگیری از CTR را کاهش دهد. گوینده در بانک یا اتحادیه اعتباری باید هرگونه درخواست را برای کاهش مبلغ معامله رد کند و همچنین در پاسخ به این درخواست ، CTR و SAR را ثبت کنید.

7. آیا CTR ها حریم مالی مالی مشتریان را نقض نمی کنند؟

قبل از توسعه CTR ، این مسئولیت فروشندگان انفرادی بود که با پلیس در مورد معاملات مشکوک تماس بگیرند. این کارآمدترین یا امن ترین راه نبود ، اما برای محافظت از حریم خصوصی مالی مشتریان و محافظت از موسسات مالی در برابر مسئولیت ، ضروری بود.

با این حال ، در اکتبر سال 1986 ، قانون کنترل پولشویی به تصویب رسید و برای گزارش معاملات به مبلغ 10،000 دلار یا بیشتر کمک هزینه می شود. این قانون تصریح می کند که موسسات مالی مسئولیت انتشار معاملات مشکوک به Fincen را بر عهده نمی گیرند.

امروز ، به جای اینکه روی شانه های هر یک از گوینده ها قرار بگیرد ، CTR به طور خودکار برای معاملات این اندازه ثبت می شود. با این حال ، هنوز هم وظیفه کارمندان بانک و اتحادیه اعتباری است که به دنبال سایر علائم فعالیت مشکوک ، فراتر از این مبلغ باشد. به همین دلیل CTRS ، در حالی که در بیشتر موارد به صورت خودکار تهیه می شود ، برای استفاده از کارمندان بانک و اتحادیه اعتباری نیز دارای یک جعبه چک SAR است.

8- موسسات مالی چگونه CTR را تشکیل می دهند؟

بسیاری از سیستم های نرم افزاری در حال استفاده توسط موسسات مالی برای پاسخگویی به خواسته های نظارتی پرونده CTR و SAR هستند. برخی از موسسات از نرم افزارهای سفارشی استفاده می کنند ، در حالی که برخی دیگر از سیستم هایی مانند Nice Actimize ، Oracle ، سیستم های مالی DBI و سیستم های بانکی آمریکایی استفاده می کنند.

• اشتراک گذاری:
• در فیس بوک به اشتراک بگذارید: هشت سوال (و پاسخ) در مورد گزارش های معامله ارزی
• در توییتر به اشتراک بگذارید: هشت سوال (و پاسخ) در مورد گزارش های ارزی
• در LinkedIn به اشتراک بگذارید: هشت سوال (و پاسخ) در مورد گزارش های معامله ارزی
• به اشتراک بگذارید در Pinterest: هشت سؤال (و پاسخ) در مورد گزارش معاملات ارزی < pan> بسیاری از سیستم های نرم افزاری در حال استفاده توسط موسسات مالی برای پاسخگویی به خواسته های نظارتی CTR و SAR وجود دارد. برخی از موسسات از نرم افزارهای سفارشی استفاده می کنند ، در حالی که برخی دیگر از سیستم هایی مانند Nice Actimize ، Oracle ، سیستم های مالی DBI و سیستم های بانکی آمریکایی استفاده می کنند.