استراتژی هایی برای متنوع سازی در خارج از تجارت خانوادگی خود

اکثر صاحبان مشاغل خصوصی که با آنها کار می کنیم احتمالاً می گویند که آنها تقریباً "همه چیز" را برای موفقیت شرکت خود سرمایه گذاری کرده اند: پس انداز و درآمد ، زمان زیادی و البته "خون ، عرق و اشک".

فداکاری های شما به عنوان یک صاحب مشاغل ، به ویژه در ابتدا قابل ستایش و اغلب لازم است. اما هرچه شرکت سودآور شود و ثروت شخصی شما در تجارت افزایش یابد ، وقت آن است که متنوع سازی دارایی های خود را شروع کنید تا شرکت شما تنها سرمایه گذاری شما نباشد.

مفهوم تنوع برای صاحبان مشاغل که می دانند مشاغل موفق فقط روی یک چیز تمرکز نمی کنند ، آشنا است. آنها جریان های درآمد - از طریق چندین خط تولید ، بازارهای مختلف یا نوآوری خدمات - را متنوع می کنند تا در صورت تغییر منافع مشتری یا بازارها ، تجارت را حفظ کنند.

به همین ترتیب ، تخصیص بخشی از درآمد خود برای ساختن یک نمونه کارها متنوع و مایع به شما کمک می کند تا از خطر غیرضروری و احتمالاً غیرقابل کنترل خودداری کنید و اطمینان حاصل کنید که ثروت شخصی شما حتی از طریق چرخه های دشوار شغلی پایدار است. همچنین می تواند به کاهش مالیات شما و رسیدن به اهداف انتقال ثروت خانواده یا اهداف بشردوستانه کمک کند.

4 استراتژی متنوع سازی مشترک

چندین استراتژی وجود دارد که می توانید بسته به اندازه ثروت و اهداف خود برای خود و نسل های آینده استفاده کنید - همه در حالی که شرکت خود را در مرکز تمرکز نگه دارید. برای صاحبان مشاغل خانوادگی که با آنها کار می کنیم ، ابتدا با ساده ترین راه حل ها شروع می کنیم. اغلب جزئی یا ترکیبی از استراتژی ها مؤثر هستند.

در اینجا چهار گزینه معمول اجرا شده است:

1. در بسیاری از موارد ، هدیه دادن یا فروش علایق تجاری به خانواده ، متنوع سازی مالکیت شما در مشاغل خانوادگی شما شامل انتقال یا فروش برخی یا همه شرکت به نسل بعدی است. بسیاری از خانواده ها هدف از آموزش نسل های جوان را دارند ، نه تنها در مورد آنچه برای اداره یک تجارت موفق لازم است ، بلکه در مورد مدیریت پول ، تصمیم گیری های مالی خوب و پایین آمدن ارزش های خانوادگی است.

یک مشارکت محدود خانواده (FLP) ، اعتماد سالانه اعتماد به نفس (GRAT) و یک کمک مالی نقص Trust (DGT) استراتژی هایی هستند که نه تنها به صاحبان مشاغل کمک می کند تا ثروت خود را متنوع کنند ، بلکه یک انجمن برای آموزش نسل بعدی در مورد مدیریت پول نیز فراهم می کنند. به طور مؤثرتخفیف برای عدم نقدینگی و عدم بازاریابی معمولاً برای بهینه سازی ارزش هدیه و کاهش مالیات بر املاک اعمال می شود. اگر حفظ کنترل دارایی مهم است ، ممکن است فروش را به DGT یا FLP در نظر بگیرید. اگر ترجیح می دهید جریان درآمد را حفظ کنید ، GRAT ممکن است ابزاری مفید باشد.

2. فروش مشاغل به کارمندان خود یک برنامه مالکیت سهام کارمندان (ESOP) می تواند یک استراتژی مؤثر برای تحقق هدف یک صاحب مشاغل از متنوع سازی یا برنامه ریزی جانشینی باشد و در عین حال عواقب منفی برای شرکت و کارمندان آن را که اغلب در هنگام نگه داشتن از نزدیک اتفاق می افتد ، به حداقل برساند. صاحب مشاغل شرکت را می فروشد یا ترک می کند.

به عنوان وکیل برایان ال اندرسون ، شریک زندگی Dewitt LLP در مدیسون ، ویس ، توضیح می دهد: "در شرایط مناسب ، ESOP می تواند یک پیروزی برای صاحب مشاغل باشد ، که در برخی از سهام یا همه سهام شرکت خود پول می گیرد ،بعضی اوقات بدون هزینه مالیاتی ؛پیروزی برای کارمندان ، که هیچ هزینه ای برای سهام اختصاص داده شده به حساب های ESOP خود نمی پردازند. و ضرر برای IRS ، که اغلب تا زمانی که کارمندان بازنشسته شوند و در سهام در حساب های ESOP خود بازنشسته شوند ، درآمد مالیاتی ندارند. "

3. مشارکت در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان به عنوان یک صاحب مشاغل ، یکی از ساده ترین راه ها برای تنوع بخشیدن به ثروت شما در حالی که پس انداز برای بازنشستگی از طریق یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان مانند 401 (K) است. مشارکت این برنامه ها به طور معمول می تواند قبل از مالیات یا بر اساس مالیات پس از مالیات (ROTH) انجام شود و به یک صاحب مشاغل اجازه می دهد تا اکنون یا در آینده مالیات را پس انداز کند و یک نمونه کارها متنوع را برای تأمین نقدینگی در بازنشستگی ایجاد کند. هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، درآمد مرکب تر به رشد سبد شما کمک می کند.

یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان همچنین به نسل بعدی کمک می کند تا یک نمونه کارها متنوع را شروع کند و می تواند ابزاری مؤثر برای جذب و حفظ کارمندان باشد. شما باید با مشاور خود مشورت کنید تا به شما در ارزیابی گزینه های خود کمک کند و متخصصان مناسب را برای بررسی طراحی و اجرای برنامه بازنشستگی خود توصیه کنید.

4- بشردوستانه اگر می خواهید به جامعه ای که از تجارت شما حمایت کرده است ، بازگردید ، می توانید با استفاده از هدایای آشکار ، وجوه توصیه شده به اهدا کننده و/یا اعتماد خیرخواهانه ، بشردوستانه را در استراتژی متنوع سازی خود بگنجانید. غالباً این استراتژی ها می توانند به شما در محدود کردن یا جلوگیری از مالیات بر سود سرمایه کمک کنند. برنامه ریزی مالیاتی بشردوستانه در مورد انتقال مشاغل شما می تواند در کل بدهی مالیاتی تفاوت زیادی ایجاد کند ، در حالی که به انجام هرگونه برنامه ریزی میراث خیرخواهانه که ممکن است برای شما و خانواده شما مهم باشد ، کمک می کند.

برنامه ریزی مهم است

در همه شرایط ، برنامه ریزی مالی با برد طولانی برای اطمینان از اطمینان به تنوع و استراتژی های انتقال ثروت به شما مهم است ، و دانستن این که امنیت مالی بلند مدت شما را به خطر نمی اندازد.

با گفتگوهای قوی با مدیر ثروت خود در مورد اهداف بلند مدت خود برای هزینه و هدیه دادن ، مانند خرید خانه دوم ، پرداخت شهریه کالج نوه های خود ، مسافرت و غیره شروع کنید. و مالیات ، سپس استرس را برای محیط های مختلف بازار تست کنید و چندین سناریو را اجرا کنید. در پایان ، شما باید با زمینه روشن و آرامش از این امر دور شوید که امنیت مالی برای اجرای برنامه خود دارید.

همانطور که شما در فکر تنوع و استراتژی های برنامه ریزی ثروت در مورد مشاغل خانوادگی خود هستید ، این مهم است که کل تیم مشاوران شما برای اطمینان از برد برنده درگیر هستند. داشتن وکیل برنامه ریزی املاک ، وکیل تجارت ، حسابدار و مدیر ثروت همه در یک میز و کار با هم در جهت تحقق اهداف خود به شما این امکان را می دهد تا اطمینان حاصل کنید که هر استراتژی که شما اجرا می کنید کاملاً از دیدگاه های قانونی ، مالیاتی و سرمایه گذاری کاملاً مورد بررسی قرار گرفته است.

ما از طریق تجربه آموخته ایم که یک صاحب مشاغل با اعتماد به نفس به برنامه های مالی دوربرد خود ، تصمیمات مالی متفکرانه و آگاهانه را می گیرد.

کاهش خطر برای تمرکز

داشتن ثروت متمرکز در تجارت غیرقانونی شما می تواند شما را در معرض خطر غیر ضروری قرار دهد. ایجاد یک برنامه بلند مدت به خوبی اندیشیده می تواند نتایج کلی را برای ذینفعان اصلی بهبود بخشد: شما ، خانواده و تجارت خود.

یک مدیر ثروت که با سایر مشاوران مالی شما همکاری می کند می تواند به شما کمک کند راه حل های متنوع سازی خود را با استراتژی های میراث کلی تجارت ، خانواده و بشردوستانه خود گره بزنید. این به شما امکان می دهد کمتر نگران باشید و تمرکز خود را بر موفقیت شرکت خود و پاداش هایی که از آن حاصل می شود ، حفظ کنید.